Jak wyjść z długów chwilówek i kredytów? Jak ludzie wolni od długów postrzegają swoje zobowiązania?
Jacek Andrzejewski
9 lutego 2024
9 lutego 2024
Masz problemy finansowe i zastanawiasz się jak wyjść z długów? A może chcesz się dowiedzieć, czy istnieją inne, alternatywne sposoby wyjścia z długów poza oszczędzaniem i negocjacjami z wierzycielem? W poniższym poradniku w jaki sposób poradzić sobie z długami. Odpowiadamy też na pytanie czy spłacanie zadłużenia w całości jest jedynym sposobem na pozbycie się finansowego balastu.
W naszym materiale wskażemy jak prawnicy wolni od długów pomagają osobom zadłużonym. Na czym polega wyjście z chwilówek i kredytów bankowych. Zapraszamy.
Kiedy otrzymujesz pierwsze upomnienie w formie wezwania do zapłaty zastanawiasz się co z tym zrobić. Pamiętaj o podstawowej zasadzie, którą musisz na stałe wpisać sobie w kontakty czy to z windykatorem firmy pożyczkowej, firmy windykacyjnej albo banku, a jest nią: „nie stawiaj się w roli dłużnika, pytaj, bądź ciekaw”. Te 3 jakże ważne kwestie powinny towarzyszyć Ci w każdym kontakcie z pracownikiem banku, firmy pożyczkowej czy firmy windykacyjnej.
Musisz pamiętać, że to do Ciebie ktoś przychodzi po Twoje ciężko zarobione pieniądze. Czy kiedy przychodzisz do sklepu kupić sobie nowy telewizor, rower albo lodówkę to Ty masz opowiedzieć sprzedawcy o sprzęcie, który chcesz kupić czy też on ma o nim opowiedzieć Tobie? Czy sprzedawca może obruszać się Twoimi zapytaniami odnośnie osiągów, specyfikacji czy ceny sprzedawanego przedmiotu, czy też powinien Ci wszystko opowiedzieć i odpowiedzieć na wszystkie Twoje pytania? Chociażby w jego ocenie nie były najmądrzejsze?
Osoby wolne od długów są bardzo dociekliwe. Nie wierzą na słowo swoim współrozmówcom. Wiedzą, że bardzo zostać oszukanym.
Widzisz już podobieństwa? Ty masz zapłacić, a ktoś chce od Ciebie pieniądze. Masz niejako kupić dług, ale czy on istnieje oraz czy faktycznie jest tyle wart co od Ciebie ktoś chce? Ludzie wolni od długów nigdy nie wierzą na słowo, ale zawsze dokładnie weryfikują potencjalne zobowiązania. Nie dowiesz się jeśli będziesz z pokorą przyjmował wszystkie informacje. Musisz w końcu zacząć pytać i być maksymalnie dociekliwym. I tak jak na przykładzie sklepu pytając nie kupisz bubla, a zakup będzie świadomy, tak też jest z długiem. Nie zapłacisz za coś, czego nie ma albo za coś, co nie jest tyle warte ile mówi druga strona, czyli windykator.
O co pytać? Przede wszystkim pytaj o podstawę, która ma stanowić istnienie Twojego zadłużenia, czyli umowę. Żądający od Ciebie zapłaty powinien wiedzieć jakie są strony umowy, powinien znać datę zawarcia umowy, jej numer/identyfikator, podstawowe postanowienia, jak np. kwotę którą pożyczyłeś i jaką miałeś oddać, jak również powinien znać informacje co składa się na kwotę, jaką masz zapłacić ponad pożyczony kapitał.
Nie bój się zadawać pytań dotyczących wysokości żądanych przez windykatora kwot. Zawsze zadawaj pytanie o sumy i proś o konkretne wyliczenia. Co byś zrobił, gdyby przyszedł do Ciebie człowiek z ulicy i poprosił o zapłatę długu? Zapłaciłbyś bez mrugnięcia okiem? Musisz wyzbyć się mentalności pokornego dłużnika. Powinieneś grzecznie, acz konsekwentnie dociekać wszystkich istotnych informacji, jakie dotyczą zgłaszanych wobec Ciebie roszczeń.
Często pytacie nas jak wyjść z długów chwilówek. Na szczęście nie ma sytuacji bez wyjścia. Nawet osoby w bardzo trudnej sytuacji finansowej są w stanie wyprostować trudne sprawy i wyjść na prostą. Potrzebują jednak dobrego planu, który będzie zawierał w sobie skuteczne metody wyjścia z długów. Dzięki temu dłużnik uniknie błędnych decyzji finansowych, których skutki będzie ponosił w przyszłości.
Kwoty do spłaty nie mogą przekraczać ustawowych progów, co często bywa omijane. W jaki sposób? Chociażby ubezpieczeniem pożyczki ze składką całkowicie nieodpowiadającą rzeczywiście wpłaconej do zakładu ubezpieczeń przez firmę pożyczkową. Tego rodzaju zapisy umowne, to klauzule niedozwolone. Katalog klauzul jest bardzo obszerny i nie przytoczymy tutaj wszystkich.
To, że pożyczyłeś 5000 zł, a masz do oddania 15000 zł to nie oznacza, że tyle musisz oddać. Godziwy zarobek firmy pożyczkowej nie może przekraczać 100% pożyczonego kapitału, a zazwyczaj nawet 50%. Zwróć również uwagę na rzeczywistą roczną stopę oprocentowania, w skrócie RRSO. Możesz się zdziwić jego wysokością, ponieważ w krótkoterminowych pożyczkach wynieść może nawet kilka tysięcy procent!
Czy nadal uważasz, że musisz wszystko spłacać? A koszty ubezpieczenia pożyczki? Wziąłeś pożyczkę/kredyt na kwotę 20.000 zł, a składka ubezpieczeniowa wyniosła 7000 zł albo i więcej? Bądź pewien, że większość tej składki została w firmie pożyczkowej albo banku, a niewielka kwota trafiła do firmy ubezpieczeniowej. Takie działania są niezgodne z prawem i nie musisz płacić pieniędzy ponad to, co faktycznie firma pożyczkowa albo bank przekazały firmie ubezpieczeniowej.
Zwróciłeś uwagę na prowizję? A może koszty obsługi pożyczki/kredytu? Nie zastanawiasz się dlaczego są takie wysokie? I tutaj właśnie musisz ustalić co płacić, a czego nie musisz płacić zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa. Ludzie wolni od długów nie muszą dysponować potężną wiedzą prawną, ekonomiczną i finansową. Wystarczy, że w ramach prostych działań arytmetycznych potrafią oszacować ryzyko brania takiego produktu finansowego jak szybka pożyczka dla zadłużonych. Wystarczy spojrzeć ile pożyczam i dostaję „do ręki”, a ile będę musiał finalnie spłacić. Nie jest istotny okres spłaty. Ważne, jaka kwota stanowi łączną wartość ceny za korzystanie z kapitału instytucji finansowej.
Niestety, ale w tym momencie musimy wyraźnie podkreślić, że klient firmy pożyczkowej właściwie nie jest w stanie samodzielnie dokonać oceny umowy pod kątem klauzul niedozwolonych. W tym zakresie na pewno warto korzystać z pomocy prawnika od długów, który podpowie jak wyjść z długów chwilówek. W przypadku znalezienia klauzuli niedozwolonej nie wiąże ona konsumenta. W skrajnych przypadkach zastosowanie klauzul niedozwolonych może nawet doprowadzić do nieważnienia umowy pożyczki.
Firmy pożyczkowe czyli tzw. chwilówki zachęcają do konsolidacji zobowiązań finansowych. Nie mówią jednak o tym, że jest to rozwiązanie bardzo drogie. Pożyczka chwilówka sama w sobie jest obarczona bardzo wysokim kosztem udzielenia, a konsolidacja tylko te koszty zwielokrotni. Identycznie jest w przypadku refinansowania pożyczek. W naszej ocenie, to usługa szkodliwa i powinna zostać wyeliminowana z rynku pożyczek konsumenckich. Wolni od długów nigdy nie zwracają uwagi na produkty finansowe, które ostatecznie zwiększają ich saldo zadłużenia.
Jeżeli zatem zastanawiasz się jak wyjść z długów chwilówek, to raczej skieruj swoją uwagę na oddłużanie procesowe oraz sankcję kredytu darmowego. Dzięki zastosowaniu odpowiednich narzędzi prawnych możesz zmniejszyć zadłużenie w połowie, a nawet w całości.
Instytucje finansowe często w celu dochodzenia zapłaty należności korzystają z pomocy zewnętrznych kancelarii. Czy w twoim przypadku jest tak, że otrzymujesz liczne telefony z windykacji? Dochodzenie należności na drodze przedsądowej windykacji jest oczywiście legalne, ale ma również pewne ograniczenia.
Niestety firmy windykacyjne często przekraczają tę cienką granicę. Za takie przekroczenie mogą być uznane ciągłe nachodzenie w miejscu zamieszkania lub pracy. Również stałe telefonowanie o każdej porze dnia i nocy jest niezgodne z prawem. Takie praktyki nazywamy uporczywym nękaniem, co kwalifikowane jest już jako przestępstwo.
Zatem jak wyjść z długów w firmie windykacyjnej? Jeżeli dzwoni do ciebie windykator to pamiętaj, że nie masz obowiązku z nim rozmawiać. Nie może cię do niczego zmusić, a wszelkich informacji udzielasz dobrowolnie. Zawsze powinieneś zweryfikować swojego rozmówcę. Zauważ, że kiedy otrzymujesz telefon z windykacji to zawsze ty masz potwierdzić swoje dane, a niekiedy jeszcze podać swój numer PESEL albo datę urodzenia. Ma to pomóc windykatorowi, aby skutecznie cię zweryfikował.
Nie zastawiałeś się jednak nigdy nad tym, że po drugiej stronie może siedzieć osoba nieupoważniona? W ostatnich latach nasila się kradzież danych osobowych. Skąd masz pewność, że rozmawiasz z windykatorem, a nie oszustem? W ten sposób złodziej może próbować wyłudzić od ciebie dane osobowe, które następnie posłużą do zaciągania pożyczek albo kredytów!
Firmy windykacyjne często skupują długi, które są już przedawnione. Zgodnie z obowiązującymi przepisami takich wierzytelności nie można już dochodzić!
Art. 117 §2(1) Kodeksu cywilnego
Po upływie terminu przedawnienia nie można domagać się zaspokojenia roszczenia przysługującego przeciwko konsumentowi.
Bardzo często jest tak, że firmy windykacyjne (fundusze sekurytyzacyjne) skupują wierzytelności, ale nie idzie za tym przekazanie kompletnej dokumentacji. W związku z tym należyte udowodnienie, że roszczenie istnieje jest bardzo trudne, a często niemożliwe.
Jakie ma to znaczenie dla dłużnika? Dzięki temu rzekomy dłużnik pozwany do sądu o zapłatę może się bronić i doprowadzić do całkowitego anulowania długu. Aby jednak do tego doszło konieczne jest podniesienie odpowiednich zarzutów. Ich sformułowanie nie jest wcale takie proste i dlatego warto korzystać z pomocy prawników, którzy specjalizują się w oddłużaniu i antywindykacji.
Problemy finansowe przytłaczają cię i nie wiesz jak wyjść z długów? Nie wiesz od czego powinieneś zacząć weryfikację swoich zobowiązań? Przede wszystkim musisz wiedzieć od kiedy Twój dług stał się wymagalny, tj. kiedy powinieneś go zapłacić wedle pierwotnego zobowiązania. Potrzebujesz tego w celu ustalenia, czy roszczenie nie uległo przedawnieniu. Jeśli roszczenie jest przedawnione to swobodnie możesz powiedzieć bankowi, firmie windykacyjnej albo pożyczkowej, że nie masz zamiaru nic płacić i nic nie zapłacisz. A jeśli chcą cokolwiek od Ciebie to muszą pozwać Cię do sądu.
Pamiętaj podstawową zasadę, że jeśli masz dług przedawniony to nie zrzekaj się przedawnienia, a najlepiej nie dokonuj żadnych wpłat ani nie zawieraj ugód, ponieważ narażasz się na to, że sąd takie czynności po upływie terminu przedawnienia potraktuje jako dorozumiane zrzeczenie się zarzutu przedawnienia. A to w realiach możliwej sprawy sądowej może okazać się bardzo niedobre.
Większość firm windykacyjnych, pożyczkowych albo banków straszy swoich klientów sądem i komornikiem. Jednak, czy po przeczytaniu artykułu boisz się sądu? Czy to ty powinieneś się bać sporu sądowego skoro wziąłeś pewną kwotę, a do oddania masz kilka razy tyle?
Dlatego podstawą skutecznego oddłużania są właśnie procesy sądowe. Dzięki nim uzyskujesz szansę na prawdziwą wolność finansową. Zapłata długów jest jak najbardziej wskazana, ale zawsze na rozsądnych zasadach i z poszanowaniem Twojego interesu. Nie możesz przecież kosztem swoim i swojej rodziny napełniać cudzych kieszeni.
Kiedy zostaniesz pozwany do sądu przez firmę windykacyjną, pożyczkową albo bank to nie ryzykuj działania na własną rękę. W ten sposób możesz zaprzepaścić szanse na pełne oddłużenie i narażasz się na niepotrzebne, dodatkowe koszty sądowe.
Jeżeli twoja sprawa znajduje się już na etapie postępowania egzekucyjnego (komorniczego), to twoim wierzycielem nie jest komornik prowadzący postępowanie. Jest nim ten podmiot, który jest wpisany jako wierzyciel w tytule egzekucyjnym. Jeśli odebrałeś kiedyś nakaz zapłaty albo wyrok zaoczny związany z prowadzoną sprawą komorniczą, to nie powinieneś rozmawiać z komornikiem. Odnośnie rozłożenia długów na raty albo ich częściowego umorzenia, powinieneś kontaktować się z wierzycielem.
Musisz wiedzieć, że komornik jest niejako jedynie „narzędziem” w rękach wierzyciela i musi stosować się zasadniczo do jego poleceń. Dlatego każdy kontakt dotyczący zadłużenia i chęci jego spłaty powinieneś konsultować uprzednio ze specjalistą prawnym, a następnie nawiązać kontakt z wierzycielem wymienionym tytule wykonawczym.
Często pytacie nas czy warto wziąć kredyt na spłatę komornika. Odpowiedź brzmi: to zależy. Nie każdy bank będzie chciał udzielić osobie zadłużonej kredyt na spłatę komornika. Co więcej, taki kredyt może być bardzo drogi i obwarowany dodatkowymi zabezpieczeniami z uwagi na przeszłość finansową kredytobiorcy. Zasadniczo można powiedzieć, że pożyczka dla zadłużonych z komornikiem to bardzo ryzykowna opcja. Lepiej przemyśl i policz zanim podejmiesz takie kroki.
Okazuje się, że często taki kredyt nie będzie potrzebny! Jak to możliwe? Otóż są takie sprawy, gdzie można zatrzymać egzekucję komorniczą, anulować dług i odzyskać wszystkie pieniądze, jakie zabrał komornik. Jak to zrobić i od czego zacząć? Tutaj nieodzowna będzie pomoc doświadczonego prawnika, specjalisty w sprawach oddłużeniowych.
W naszej Kancelarii co roku wznawiamy setki postępowań komorniczych i wiemy, że często wymaga to od prawnika wiedzy z wielu dziedzin prawa. Ale warto podjąć wysiłek, bo efekty potrafią być bardzo pozytywne.
Skoro kredyt na spłatę komornika nie jest potrzebny, to jak wyjść z długów komorniczych? Bardzo często jest tak, że osoba zadłużona dopiero od komornika dowiaduje się o tym, że odbyła się sprawa sądowa i wydano nakaz zapłaty. Takich przypadków w Polsce są co roku tysiące. Jest kilka przyczyn takiego stanu rzeczy, ale najczęściej spotykane to:
Wszystko dlatego wzięło się stąd, że e-sąd (czasami też zwykły sąd) wysyłał korespondencję procesową na niewłaściwy adres lub dane pozwanego. Wówczas przesyłka wracała do sądu jako skutecznie doręczona. Chociaż pozwany o całej sprawie nic nie wiedział. Nazywa się to w prawie fikcją doręczenia. Przepisy aktualnie zostały zmienione, ale w starszych sprawach niż 2 lata nadal mamy z tym do czynienia i to w całkiem sporej liczbie.
Co zrobić, kiedy nagle pojawia się w naszym życiu komornik, a my o żadnej sprawie sądowej nie wiedzieliśmy? W takiej sytuacji koniecznie trzeba podjąć szybkie działania. Na pewno trzeba ustalić na podstawie jakiego tytułu wykonawczego jest prowadzona egzekucja oraz jaki sąd wydał ten tytuł wykonawczy. Następnie w sądzie należy ustalić na jaki adres była kierowana korespondencja sądowa, a także jaki jest status doręczenia przesyłek. Dzięki tej wiedzy możliwe będzie wstępne ustalenie szans na wstrzymanie egzekucji.
Dlatego jeżeli zastanawiasz się jak wyjść z długów komorniczych, to nie ograniczaj się tylko do kredytów i oszczędności. Okazuje się, że nasze polskie prawo daje osobie zadłużonej wiele narzędzi, z których może skorzystać, aby wyjść z długów. Niestety często osoby zadłużone poddają się, rezygnują z walki o swoje prawa. To błąd, który może słono kosztować!
O tym jak wyjść z długów nie mając pieniędzy rozmyślają zapewne tysiące osób zadłużonych. Jak wskazaliśmy wyżej, najlepszym rozwiązaniem na całkowite oddłużenie jest postępowanie sądowe. Daje ono bowiem realną szansę na całkowite oddłużenie albo przynajmniej na znaczące zmniejszenie istniejącego zadłużenia. Co jednak zrobić, jeśli jesteś osobą aktywną i chcesz obowiązkowo spłacić zadłużenie? Nawet jeśli jest ono nienależne albo znacząco zawyżone.
Badania przeprowadzane ostatnio na społeczeństwach rozwijających się pokazują, że bardzo często konsumujemy usługi/produkty ponad miarę albo całkowicie niepotrzebnie. Dlatego zrób sobie rozpiskę usług/produktów, które kupujesz i ustal priorytety. Jeśli jest coś z czego możesz zrezygnować to zrób to.
W obecnej sytuacji na rynku pracy mamy niewątpliwie do czynienia z rynkiem pracownika. Oznacza to, że na serwisach ogłoszeń aż roi się od ogłoszeń o pracę. Nie przejmuj się, że możesz chwilowo wykonywać zajęcia poniżej Twoich kwalifikacji. Żadna praca nie hańbi, a może stanowić jedynie moment przejściowy do czasu znalezienia pracy odpowiadającej Twoim oczekiwaniom i kwalifikacjom.
Niestety, ale osoby zadłużone często padają ofiarami instytucji finansowych, zwabione hasłami typu: „konsolidacja kredytu na spłatę długów”. Nie daj się nabrać, że kiedy dokonasz konsolidacji twoje życie stanie się łatwiejsze. W ten sposób co prawda zmniejszasz jednostkową ratę kredytu lub pożyczki, ale finalnie zapłacisz dużo więcej. A jeśli nie dasz rady spłacać tego, na co się umówiłeś, to zapewne czeka Cię kolejna propozycja konsolidacji czy jakiejkolwiek innej restrukturyzacji. Na tym właśnie polega spirala zadłużenia. Nawet nie wiesz kiedy w nią wpadniesz. A wyjść z niej naprawdę nie jest łatwo.
Jesteśmy kancelarią, która specjalizuje się w pomocy prawnej osobom zadłużonym – windykowanym, pozwanym o zapłatę przez bank, firmę pożyczkową lub windykacyjną, a także z egzekucją komorniczą. Na swoim koncie mamy już ponad 7500 tysięcy wygranych spraw sądowych, które zakończyły się całkowitym oddłużeniem!
Jeżeli wpadłeś w spiralę zadłużenia, to skorzystaj z darmowej konsultacji i analizy prawnej w naszej kancelarii! Nasz doświadczony prawnik za darmo przeanalizuje twoją sytuację, a w szczególności dokumenty procesowe. Następnie podczas rozmowy wyjaśni jak możesz wyjść z długów.
Jak możesz się zgłosić do Kancelarii EUROLEGE? Wystarczy telefon, tablet albo komputer podłączony do Internetu. Odezwij się jeszcze dzisiaj:
Dyrektor ds. marketingu w Kancelarii EUROLEGE. Doświadczony manager marketingu i sprzedaży z wieloletnią praktyką na kierowniczych stanowiskach w kancelariach prawnych i firmach handlowych o zasięgu ogólnopolskim. Wielokrotnie zasiadał w organach instytucji działających w sektorze NGO.
Posty z tej samej kateogrii.
Zostaw komentarz